宿迁金融监管分局引领金融机构持续书写绿色金融“大文章”

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■ 金监宣

党的二十届三中全会明确提出要“健全生态产品价值实现机制”，作为全省唯一的全域生态产品价值实现机制试点示范市，宿迁拥有得天独厚的自然资源和生态优势。近年来，宿迁金融监管分局立足区域特色，以深入实施“四新”工程为契机，积极开展金融支持生态产品价值创新的改革实践，探索出“VEP花木贷”“VEP生态品牌贷”等多项金融创新举措，推动生态优势向经济优势转化，走出一条绿色金融创新发展的新路子。

向“绿”而行，加强监管引领，激活绿色金融改革活力

强化监管引领，有方有序。宿迁金融监管分局持续传导绿色发展理念和绿色金融创新导向，出台《宿迁市金融支持生态产品价值实现协同推进试点实施方案》，选定12家银行机构和5家保险公司开展试点推进，按照“一县区一特色”，在7个县区（包括功能区）构建“1+7+N”的特色金融服务体系，重点支持工业碳汇、花木种植、生态蟹养殖等7个特色生态项目，不断强化政策激励和工作协同。截至10月末，我市金融机构7大特色重点项目信贷余额53.51亿元，较年初增加35.47亿元，实现翻番。

发挥多方协同，有力有为。宿迁金融监管分局联动地方政府部门组建生态产品价值实现专班，深入多县区开展金融支持生态产品价值实现重点项目调研；加强与市发展和改革委、生态环境局工作联动，建立“银环”绿色金融信息共享机制，动态更新重点环保企业、环境治理领域企业及生态产品价值实现绿色金融重点项目清单，推动银行保险机构开展网格化金融服务；联动地方高校和机构专家开展金融产品创新方向研讨，联合开展宿迁市“水权贷”推介会、沭阳县绿色金融对接会、政银企生态环境政策解读讲座等融资对接活动10余次，推动金融机构开展绿色金融产品现场宣讲推介，不断扩大绿色金融产品的影响力。

优化服务体系，有行有效。宿迁金融监管分局积极构建绿色金融服务体系，推动多家银行机构成立绿色金融事业部、“绿色支行”，制定绿色信贷实施办法，打造绿色金融“专项信贷额度、专项利率优惠、专项资源配置、专项审批通道”的“四专”模式,为绿色产业客户提供“信贷+”“保险+”综合服务体系，大力提升绿色金融服务水平；指导辖区金融机构在综合绩效考核评价体系中，添加绿色金融考核评价指标，定期开展考核评价工作，推动银行机构绿色金融健康发展。

执“绿”向新，助力价值实现，探索绿色金融生态魅力

赋能生态品牌价值实现，实现“生态品牌”变“生态资本”。宿迁金融监管分局指导银行以“行业协会推荐+生态品牌授权”方式准入企业，以第三方出具的生态产品价值VEP核算报告为依据，向持有生态品牌的行业协会给予一次性整体授信，在总授信范围内参照生态资产信用额度直接给予协会推荐会员放款。“生态品牌贷”不仅实现金融支持生态产品种养、生产、存储、加工和销售等全流程环节，同时凸显高品质生态农产品的生态“溢价”和品牌价值，探索了金融支持生态产品价值实现的新路径。截至10月末，我市银行机构共发放“VEP生态品牌贷”343笔，金额1.8亿元。

赋能生态产业价值实现，实现“生态环境”变“生态价值”。宿迁金融监管分局聚焦地方特色花木产业，指导银行机构联合第三方专业机构针对花木产品的生态价值开展VEP核算并形成VEP核算报告，全面衡量和评估花木产业对经济转型和生态环境的贡献；指导银行机构出台《VEP抵质押贷款业务管理办法》，将生态产品的VEP价值作为贷款准入、额度、利率、流程评定的指标，明确花木产业VEP核算和应用标准，破解花木企业无法用花卉苗木产品申请贷款的难题。截至10月末，我市银行机构“VEP生态花木贷”已投放2笔，金额1000万元。

赋能生态修复价值实现，实现“生态期权”变“生态现值”。宿迁金融监管分局将土地开发利用过程中对生态造成的价值损失进行核算，指导银行机构推出“绿票贷”金融产品，“绿票”项目可在估值的80%以内进行抵押融资。目前，我市银行机构已完成4笔“绿票”交易，数量达108.29万枚（元）。同时，指导银行机构创新林业“碳汇贷”，以宿迁古黄河公园树木产生的减碳量、固碳量的远期收益权为质押，向企业发放碳汇质押贷款500万元；创新推出“VEP生态修复贷”，以牛角村欢乐田园度假区和朱海休闲运动小镇项目未来5年特定地域单元生态产品价值为质押，向企业发放贷款1000万元，助力该地区整体水质改善和生物多样性保护。

集“绿”赋能，聚焦产业转型，挖掘绿色金融发展潜力

聚焦“生态+农业”，打造新时代“鱼米之乡”。宿迁金融监管分局聚焦生态农业的融资需求，创新打造生态“农融仓”金融赋能机制，指导银行机构依托政企联合设立的“农融仓”风险分担基金为载体，通过粮食仓单质押、订单农业、应收账款等方式，创新落地“ 满仓贷”“ 良种贷”“ 兴渔贷”等多个与生态农业相配套的信贷产品，构建闭环的生态农业供应链金融体系。同时，围绕种植户及渔业养殖企业抵御自然灾害等风险，指导保险机构推出小麦收获期降雨量保险、内塘螃蟹水温指数保险、商业性内塘螃蟹保险、水产货物运输保险、水产养殖雇主责任保险等多种保险品种；创新落地“霸王蟹”订单收入保险，将风险补偿保障机制从生态农产品的生产端拓展到销售端，为“霸王蟹”全产业链提供强有力的金融风险保障。

聚焦“生态+工业”，助力企业绿色转型。宿迁金融监管分局指导银行机构依托“银环”绿色金融信息共享机制，积极开发以环境信用评价为核心的“1+N”金融产品，结合企业环境信用评价等级，对客户风险进行分类管理和动态评估，实施差异化信贷政策；探索开展基于碳排放权、排污权、水权、用能权等多种生态资产权益质押贷款，推动落地“循环再生贷”“排污权抵押贷”等创新金融产品，打通金融资源与生态资源的连接渠道；建立“水权贷”机制，推动银行机构网格化走访“水权贷”白名单企业，目前累计发放“水权贷”5.3亿元；推动保险机构开发了一系列绿色保险产品，如环境污染责任保险、可再生能源保险、绿色建筑保险等，为相关企业和项目提供风险保障超2亿元。

聚焦“生态+文旅”，建立文旅融合示范区。宿迁金融监管分局指导银行机构聚焦黄河古道生态富民廊道主线，重点做好皂河古镇、中国酒都、平原林海、牛角淹等生态农业旅游项目的金融支持。如，辖内农发行向“黄河故道”生态环境提升及富民廊道绿色发展（EOD）项目贷款17亿元，期限20年，助力当地政府打造生态富民廊道文旅融创工程；江苏银行向骆马湖生态环境综合治理修复及产业提升项目累计提供2.5亿元的EOD贷款支持，助力骆马湖旅游度假区获批国家级度假区，成为苏北首家国家级旅游度假区，填补了淮海经济区没有国家级旅游度假区的空白。