江苏泗阳农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告

第一节 重要提示

一、江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、北京德皓国际会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行2024年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

三、本行董事长、行长、分管财务工作副行长和财务会计部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

一、中文名称：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（简称：泗阳农村商业银行）

二、英文名称：JIANGSU SIYANG RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD

三、法定代表人：李杨

四、经营范围：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业人民币拆借；从事人民币银行卡业务；提供国内信用证服务及人民币担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、注册地址：江苏省泗阳县众兴镇北京中路21号

六、联系电话：（0527）85275008

七、邮政编码：223700

八、其他相关资料：

1.注册资本：人民币52654.4103万元

2.成立日期：2007年06月15日

3.注册登记机关：宿迁市行政审批局

4.统一社会信用代码：913213001397888753

5.金融许可证机构编码：B1175H232130001

第三节 会计数据和业务指标摘要

一、主要会计财务数据 单位：万元

二、存贷款数据 单位：万元

注：上述数据指标均为监管统计口径

三、主要监管指标 单位：%

注：上述数据指标均为监管统计口径

第四节 股本及股东情况

一、股本总额、股权结构及变动情况

本行股本由自然人股和法人股组成，全部为投资股。报告期末，股本总额526,544,103股，未发生增减变动。其中，法人股278,607,181股，占股本总额的52.91%；自然人股247,936,922股，占股本总额的47.09%。

二、报告期末前十大法人股东及持股情况

报告期内，江苏泗绢集团有限公司转让股份5,000,000股，期末持有股份25,624,174股，仍为第三大法人股东；泗阳县成达制盖有限公司增加持有股份5,000,000股，期末持有股份9,753,029股，为第九大法人股东；原第十大法人股东宿迁市创元装饰材料有限公司退出前十大法人股东序列。其他前十大法人股东及持股情况未发生变化。 单位：股、%

三、报告期末前十大自然人股东及持股情况

报告期内，魏从国转让股份4,558,846股，期末持有股份200,000股，退出前十大自然人股东序列；杜兵转让股份200,000股，期末持有股份1,844,923股，由第六大自然人股东变为第七大自然人股东；任文春受让股份2,000,000股，期末持有股份2,000,000股，为第五大自然人股东。其他前十大自然人股东及持股情况未发生变化。 单位：股、%

四、报告期末主要股东及持股情况

报告期内，主要股东未发生变化。江苏泗绢集团有限公司转让股份5,000,000股，期末持有股份25,624,174股，其他主要股东持股未发生变化。 单位：股、%

注：主要股东的控股股东、实际控制人、关联方等情况详见本行官方网站

五、报告期末股权冻结、质押情况

报告期末，持有股份在冻结期限内的股东共计7户，冻结股份合计1,251,262股，占股本总额的0.24%。股东质押股权共计6笔，涉及股东4户，合计出质股份28,948,949股，占股本总额的5.50%，不存在股东将所持本行股份质押在本行的情形。报告期内，本行根据股东质押股权数量对股东在股东大会上的表决权进行了限制。

第五节 董事、监事和高级管理人员情况

一、董事会成员情况

报告期内，董事会成员未发生变化。报告期末，董事会成员情况如下：

注：董事简历详见本行官方网站

二、监事会成员情况

报告期内，监事会成员未发生变化。报告期末，监事会成员情况如下：

注：监事简历详见本行官方网站

三、高级管理人员情况

报告期内，董事会于2024年1月18日聘任丁大勇为副行长。报告期末，本行高级管理人员情况如下：

注：高级管理人员简历详见本行官方网站

四、报告期内薪酬管理情况

报告期内，本行以《江苏省农村商业银行系统薪酬管理办法》为主要依据，制定薪酬管理架构及决策程序，员工薪酬结构由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入三部分构成，领导班子成员年度薪酬根据综合考核排名等情况核定，非执行董事、外部监事、股东监事依据《董事会薪酬管理办法》《监事会薪酬管理办法》及年度履职评价情况执行。本行以省联社核准的上年度工资清算额为依据，综合考虑经营目标、经济效益情况和人力资源管理要求，编制当年薪酬预案，履行相应决策程序后执行。董事会下设提名和薪酬委员会，由3名董事组成，设主任委员1名，由独立董事担任。提名与薪酬委员会依据相关法律法规和本行章程的规定，结合实际情况，形成决议后提交董事会审议通过，并遵照实施。

报告期内，本行制定《江苏泗阳农村商业银行2024年行长室经营目标考核办法》《江苏泗阳农村商业银行职能部室2024年度绩效考核办法》《员工岗位工资管理办法》等薪酬管理制度。坚持向一线、向前台、向专业性岗位倾斜的导向，客观公正反映各岗位价值，建立激励有效、约束有力、规范有序，对内具有公平性、对外具有竞争性、对员工具有激励性的薪酬分配体系。报告期，共发放员工薪酬合计税前10684.15万元，领导班子发放薪酬合计税前762.76万元，独立董事、股权董事和非职工监事发放薪酬合计税前83.56万元。

报告期内，根据《江苏泗阳农村商业银行股份有限公司延期支付薪酬管理制度》《江苏泗阳农村商业银行绩效薪酬追索扣回管理办法》，对员工绩效薪酬进行延期支付与追索扣回，延期支付期限为三年，实行等分原则。2024年，根据延期支付相关规定，不发放、将在以后年度延期发放的绩效薪酬为1,037.5万元，因员工存在违规、违纪行为停止发放的绩效薪酬为6.30万元。

第六节 公司治理情况

一、公司治理概况

本行严格按照《中华人民共和国公司法》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的规定，充分发挥党委领导核心作用，优化公司治理机制，健全公司治理制度，建立分工合理、职责明确、制衡有效、沟通顺畅的“三会一层”治理架构。报告期内，股东大会、董事会、监事会和高级管理层按照本行章程赋予的职责，依法独立运作，认真履行权利、义务，不断完善公司治理制度和组织架构。本行上一年度公司治理监管评估结果为C级。

二、报告期内召开股东大会情况

股东大会是本行的权力机构，主要职责包括但不限于以下各项：决定经营方针和投资计划；选举、更换董事、非职工监事；决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会报告、监事会工作报告；审议批准年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；对增加或者减少注册资本方案、合并、分立、解散、清算或者变更公司形式方案、发行公司债券或其它有价证券及上市方案、回购股票方案作出决议；对修改本行章程作出决议；审议通过股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则。

本行第十四次股东大会于2024年5月19日在总行辅楼三楼会议室召开。本行于2024年4月29日在《宿迁日报》及官方网站向股东发出会议公告，明确会议召开的时间、地点、议程、登记方式等。出席会议的股东（代理人）所持股份数为328,213,080股，有表决权股份数为303,078,345股，占本行有表决权股份数的61.89%。出席会议的股东（代理人）中，由于股权质押、股东贷款逾期等原因被限制表决权25,134,735股。

会议以记名投票方式对9项议案进行了表决，9项议案均获股东大会通过，并形成会议决议。江苏天沛律师事务所徐业兵、罗文婷两位律师见证了第十四次股东大会并出具法律意见书，确认股东大会的召开程序合法合规，通过的各项决议合法有效。

主要议题及表决情况

三、董事会及其专门委员会情况

董事会是本行的决策机构，对股东大会负责，主要职权包括但不限于以下各项：召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；决定发展战略；决定经营计划和投资方案；制订年度财务预算方案、决算方案；制订利润分配方案和弥补亏损方案；制订增加或者减少注册资本方案；制订发行债券或其他有价证券及上市方案；制定基本管理制度和风险管理、内控制度等政策；股东大会或者本行章程授予的其他职权。报告期末，第四届董事会共有11名成员，其中：执行董事3名，非执行董事8名（4名独立董事）。下设战略规划委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会、三农金融服务委员会。

（一）董事会工作情况

报告期内，董事会共召开6次会议，审议通过董事会年度工作报告、利润分配方案等68项议案。会议召集和召开程序、出席会议人员的资格、召集人的资格、会议的表决程序和表决结果等均符合《中华人民共和国公司法》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规、规范性文件及本行章程的规定。

（二）董事会专门委员会工作情况

报告期内，董事会各专门委员会共召开20次会议，审查审议58项议案。各专门委员会充分发挥专业性，在战略发展、风险管理、财务管理等方面为董事会决策提供专业意见。

（三）董事出席董事会情况

（四）独立董事履职情况

1、独立董事发表独立意见情况

报告期内，独立董事本着客观、独立、审慎的原则，充分发挥专业特长和经验，认真履行职责，不受股东及其他与本行存在利害关系的单位和个人的影响，对重大关联交易、利润分配等事项发表客观公正的独立意见，注重维护存款人和中小股东权益。

2、独立董事对本行有关事项提出异议的情况

报告期内，独立董事均能认真参加董事会会议，并对风险管理、内部控制以及本行的经营发展提出了许多意见和建议，对重大事项的决策发挥了实质性作用，没有发生对有关事项提出异议的情况。

四、监事会及其专门委员会工作情况

监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，主要职权包括但不限于以下各项：对全行重大决策、财务活动、风险管理和内部控制、董事会和高级管理层及其成员履职尽责情况进行监督；股东大会或者本行章程授予的其他职权。报告期末，第四届监事会共有9名监事，其中：职工监事3名，股东监事3名，外部监事3名。下设提名和履职考评委员会。

（一）监事会工作情况

报告期内，监事会依法履行职责，对董事会及其成员、高级管理层及其成员履职情况以及风险管理、财务管理等方面进行有效监督，积极维护股东和其他利益相关者合法权益。2024年，监事会共召开5次会议，审议通过监事会工作报告等议案，对董事会及高级管理层履职情况、财务状况、利润分配方案、信息披露等事项进行审核评估。

（二）监事会专门委员会工作情况

报告期内，监事会提名和履职考评委员会召开5次会议，听取审议了监事会履职评价、监事会对董事会及其成员和高级管理层及其成员履职评价等报告。

（三）监事出席监事会情况

评估影响债务人履约的各种因素，进行分类认定。

对需进行风险分类的金融资产，经“初分、认定、审批”三级流程核定分类结果。零售金融资产按照脱期法进行风险分类，非零售金融资产经经营机构（部门）提出初分意见，有权人或有权机构最终认定、审批分类结果。报告期末，贷款损失准备11.62亿元，拨备覆盖率415.97%，超监管指标265.97个百分点。

第八节 关联交易情况

一、关联方认定情况

报告期内，根据《银行保险机构关联交易管理办法》及本行制度规定开展关联方的识别与认定，关联方信息收集更新由风险管理部牵头，信贷管理部、人力资源部、董事会办公室、监事会办公室等协作进行，风险管理部负责关联方名单的动态更新及监管系统报送工作。报告期末，本行认定关联方591个，其中法人关联方126个，自然人关联方465个。

二、关联交易定价政策情况

报告期内，本行的关联交易遵循一般商业条款和正常业务审批程序，定价以不优于非关联方同类交易的条件进行,不存在损害其他非关联股东特别是中小股东合法利益的情形。

三、主要股东及其关联方关联交易情况

报告期末，本行主要股东及其关联方关联交易情况如下： 单位：万元

（四）外部监事履职情况

外部监事具备履职所需的专业知识和工作经验，按照本行《章程》和监事会工作制度履行职责。列席董事会会议，现场了解董事会的决策事项和决策过程，对董事会重大决策的内容和决策过程的合法合规持续关注和监督。持续了解本行运行情况，对经营决策、风险管理、内部控制和财务活动进行监督。积极参加监事会会议并发表意见与建议，就公司治理、内部控制等方面提出意见或建议。积极参加监督检查和调研活动及省联社和本行组织的各项培训，独立充分发挥监督作用，不受利益相关方影响。

五、高级管理层工作情况

行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常业务经营和行政管理，副行长协助行长工作。2024年，行长室坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守支农支小定位，全力服务乡村振兴和实体经济，扎实有效防控风险，稳步提升运营质态，各项业务实现平稳健康发展。

六、部门和分支机构设置

本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，总行组织全行开展经营活动，负责统一核算、统一管理，下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。报告期末，本行党委下设党委办公室、党群工作部、纪律监督室；董事会下设董事会办公室、审计部；监事会下设监事会办公室；行长室下设普惠金融部、零售金融部、信贷管理部、运营管理部、计划财务部、信息科技部、合规管理部、风险管理部、办公室、人力资源部、安全保卫部、村镇银行管理部。

截至2024年12月末，本行拥有员工512名，下设营业网点39家，其中：营业部1家，支行35家，分理处3家。（分支机构名称、地址、联系方式等详见本行官方网站）

第七节 风险管理情况

报告期内，本行面临的主要风险类别包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风

险等。面对上述各种风险，本行及时采取相应措施，不断健全风险管理机制，积极推进全面风险管理，努力提升风险管控能力。

一、各类风险管理情况

（一）信用风险管理

信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。

2024年，信用风险管理以防范和化解重点区域、重点领域、重点客户潜在风险，保持资产质量持续稳定为核心，强化日常监测与事前预警提示，加强对重点行业，重点领域的风险排查，建立信用风险化解工作机制，及时有效处置化解信用风险。一是修订金融资产风险分类办法，严格执行风险分类新规，风险分类全部调整到位。二是借助省联社数字化风控系统，按月分析客户负面信息、他行利率定价及他行授信政策调整趋势，并加强过程管控。三是牵头做好不良贷款特征分析，对2023年以来的1807户不良贷款客户，以及存量正常客户样本36272个，开展风险客户聚类特征分析。四是推动风险预警系统与责任认定联动，并将模型平台中隐患类贷款监测数据按月导出分析并针对风险点采取处置预案，提高隐患类贷款预警等级，并对此类贷款开展全流程风险监测，将风险隐患苗头消灭在萌芽状态。

（二）市场风险管理

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）发生不利变动而使本行表内外业务发生损失的风险。

2024年，本行持续以稳为主、优化结构，不断调优资产负债结构，兼顾收益与久期风险，配置持有高流动性资产。一是优化资产负债结构。合理控制资金业务规模，增加国债、政金债等利率债品种配置，严格控制并逐步压降非银机构授用信业务规模。二是定期做好市场风险压力测试。在市场风险上升不同情境下，测算债券账户面临的压力情况，定期关注本行债券类资产市值变动，严格对交易类资产建立合理止损制度，执行止损要求。三是严控大额风险暴露。依照交易对手资产状况、盈利能力、相关财务指标、监管机构评级等情况，确定对手授信额度，进行分类管理。四是强化投研能力和系统建设。加强投研能力建设，包括基本面、资金面、情绪面、政策面等宏观经济、债券投研分析判断。开展业务讨论会，分析政策、分析市场走势和宏观环境，熟悉新业务，提升把控业务风险的能力。

（三）操作风险管理

操作风险是指由于不完善的内部控制程序、人为因素、系统因素或者外部事件造成损失的风险。

2024年，本行根据监管要求和操作风险变化趋势，强化重点领域和关键部位操作风险管理，全面提升和完善操作风险管理系统，建立健全业务持续性管理制度体系，保障全行各项业务安全运行。一是强化案件防控管理，提升全员案防意识。围绕案防工作目标，严格按照年度案防治理工作方案扎实有序开展各项工作，确保各项案防措施得到有效落实。二是构建问题联动整改机制。搭建跨部门整改联席会议制度，逐步推动检查立项、实施、报告、整改全线上作业。由合规管理部门牵头，各部门具体推进，实现违规问题台账登记、责任部门整改、检查部门审核、合规管理部门确认、问题销号考核的完整闭环管理。三是健全合规奖惩机制。强化“干事与合规并重”“个人与团队挂钩”理念，积极营造合规进取的正向激励氛围，深化违规记分管理。四是强化结果运用。员工记分情况与合规专项奖励、岗位调动、职级晋升、个人绩效考评及所在机构评优评先、合规考评挂钩。对于记分较多的问题，深入剖析问题成因，及时推进流程优化、制度修订、机制提升等工作。

（四）流动性风险管理

流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

2024年，本行流动性风险管理目标是在满足监管要求的基础上，保持合理的流动性水平，保障支付和清算安全，同时充分、合理运用资金，提高资金使用效率。基于监管要求结合本行实际确立了风险偏好及指标体系。日常做好指标监控，加强研判及时纠偏；根据业务发展，合理匡算资金头寸，保证业务正常开展；权衡好安全性、流动性与效益性的基础上做好资金业务规划，合理调配资金业务的产品、规模、期限等，不断优化资产负债期限结构；强化不实、消极等舆情的监测与处置，坚持做好业务宣传，正面引导，提升客户舆论辨识度。

（五）声誉风险管理

声誉风险主要指经营管理及其他行为或突发事件导致媒体关注或形成报道，可能对银行形象、声誉、品牌价值造成负面影响或损害的风险。

2024年，本行进一步加强声誉风险管理，完善了与战略目标一致的声誉风险管理体系。一是完善声誉风险治理架构。将声誉风险纳入法人结构治理及全面风险管理体系，建立声誉风险管理组织架构。二是健全声誉风险全流程管理机制。办公室作为舆情监测牵头部门，设置舆情监测专岗，负责接收、登记、报批、传递，协助做好负面舆情处置工作。三是建立动态完善机制。定期对政府热线、96008热线、信访件交办、网络舆情等渠道投诉内容进行回顾、分类整理，形成声誉风险报告，针对舆情较为集中的信贷管理、柜面服务等方面组织相关部门进行交流讨论，堵塞管理漏洞，提升服务水平。四是建立完善的声誉风险防范联动机制。办公室负责实时关注舆情信息；合规管理部负责消费者权益保护相关舆情以及96008热线监测处置工作；各职能部门进行市场风险、信用风险、流动性风险等各类风险的排查或者检查时，同时进行声誉风险排查或检查；纪律监督室负责督促各相关职能部门积极、妥善处理客户投诉，及时报告客户投诉可能引发声誉事件的情况。

二、金融资产风险分类情况

报告期内，本行对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。银行承兑汇票、保函等承担信用风险的表外业务，按照表内金融资产相关要求开展风险分类。金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良资产。结合不同金融资产类型，实施分类管理，通过现场、非现场查阅和分析，获取债务人财务和非财务信息，通过预期信用损失法、征信评分等数字化分析工具，综合

四、关联交易总体情况

报告期末，本行授信类关联交易余额53,434.51万元，其中：一般关联交易余额9,607.84万元，重大关联交易余额43,826.67万元。最大单个关联方授信余额占上季度末资本净额的6.00%，最大单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额占上季度末资本净额的11.54%,全部关联方的授信余额占上季度末资本净额的16.04%,符合监管要求。

报告期末，本行重大关联交易情况如下： 单位：万元

第九节 资本管理情况

报告期内，本行资本管理以资本充足、指标合理、满足监管要求为目标，对资本充足率水平进行及时监控、分析和报告。采取的措施包括控制风险资产增速、调整风险资产结构、提高内部资本积累等各项措施，确保各级资本充足率持续满足监管要求和内部管理要求，抵御潜在风险，支持各项业务的健康可持续发展。

报告期末，资本、风险加权资产和资本充足率情况如下： 单位：万元、%

第十节 小微企业金融服务情况

报告期内，本行坚守支农支小支实定位，创新工作举措，优化金融服务，助力乡村振兴，服务“三农”、小微客户，推动经济高质量发展。一是超前统筹规划，细化目标任务，强化督导考核，确保经营定位与金融服务能力核心监测指标、一般监测指标持续达标。二是明确涉农贷款投放计划，并以此为引领，盘活存量、用好增量，不断调整与优化信贷结构。三是开展“精准走访惠主体 量质齐升促发展”“走千企惠万户”等专项营销活动，重点走访个体工商户、家庭农场和小微企业等经营主体，全面了解各类客群信贷需求，做到应授尽授、应贷尽贷。

报告期末，小微企业贷款余额151.37亿元，贷款户数19649户，分别较年初增加13.47亿元和1790户，其中，小型微型企业贷款83.77亿元，较年初增加8.33亿元；个体工商户和小微企业主贷款余额67.6亿元，较年初增加5.14亿元。民营企业贷款余额134.02亿元，较年初增加11.39亿元。涉农与小微企业贷款余额227.22亿元，比年初净增8.37亿元，增速3.83%，占各项贷款比重为92.13%；普惠型涉农贷款（不含票据贴现及转贴现）余额104.29亿元，比年初增加7.79亿元，增速8.07%，比各项贷款增速高0.84个百分点；普惠型小微企业贷款（不含票据贴现及转贴现）余额92.93亿元，比年初增加9.71亿元，增速11.67%,比各项贷款增速高4.64个百分点。

小微企业贷款当年累放178.25亿元，年化收益率4.18%，较年初下降0.46个百分点；普惠型小微企业年化收益率4.5%，较年初下降0.4个百分点；进一步降低小微企业融资成本。

第十一节 重要事项

一、重要人事调整

报告期内，2024年1月18日，第四届董事会聘任丁大勇担任本行副行长。

二、重大诉讼、仲裁事项、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行未发生以本行为被告的重大诉讼、仲裁事项，未发生重大差错和其他损失情况。

三、收购、出售资产及分立合并事项

报告期内,本行未发生收购、出售资产或分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。本行未发生重大托管、承诺、租赁及对外担保事项。

五、董事与高级管理人员受到监管部门处罚情况

报告期内，本行无董事、高级管理人员受到监管部门处罚。

第十二节 财务会计报告

（经审计的账务会计报告详见本行官方网站）